Покупка квартиры важное и достаточно затратное вложение средств. Стоит ли подождать, чтобы накопить нужную сумму или лучше сразу обратиться в банк за займом? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент проанализировали условия по кредитам на покупку или строительство недвижимости и на примере рассчитали возможные платежи, переплату.

Перед оформлением кредитного договора важно учесть несколько моментов. По кредитам на недвижимость банки предлагают достаточно крупные суммы и продолжительный срок погашения. По этим причинам нужно быть готовым предоставить обеспечение и поучаствовать в сделке своими средствами. Условия по обеспечению у каждого банка свои, но чаще всего потребуется поручительство физических лиц и залог приобретаемого имущества. Что касается собственного участия, то его размер сейчас составляет 10 до 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Рассмотрим условия по кредитам подробнее:

Банк, кредит	Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок	Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк, кредит на приобретение и строительство жилья	первые 2 года — 10,5%, потом 13,5%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	10%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Новая Боровая, рассрочка без переплат	Специальные условия рассрочки в Новой Боровой! Рассрочка под 0% годовых с первоначальным взносом всего от 40%. Предложение ограничено, успейте забронировать квартиру +375447488077
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць»	16%, до 100 000 руб., до 20 лет	20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк, кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство	15,5%, до 150 000 руб., до 20 лет	10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк, кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений	11,5%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	25%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье»	16,45%, до 80% от стоимости квартиры, до 20 лет	максимум 20%, залог квартиры и / или поручительство физических
Белинвестбанк, кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости	15,28% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	минимум 10%, поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
БПС-Сбербанк, «Новоселье»	первый год 14%, потом 12,5% (со страховкой) или первый год 14,5%, потом 13% (без страховки), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Паритетбанк, «Твоя недвижимость»	15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет	минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб.- поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
Приорбанк, «Дружная семья»	10,5% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, покупка под поручительство	10,5% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк, покупка (строительство) под залог	10,5% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости
Франсабанк, кредит на приобретение жилых помещений	16%, до 100 000 рублей, до 15 лет	20%, от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит, ставка, макс. сумма, макс. cрок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,
кредит на приобретение и строительство жилья

первые 2 года — 10,5%, потом 13,5%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

10%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Новая Боровая, рассрочка без переплат

Специальные условия рассрочки в Новой Боровой! Рассрочка под 0% годовых с первоначальным взносом всего от 40%. Предложение ограничено, успейте забронировать квартиру +375447488077

Банк БелВЭБ,
«Уласная маёмасць»

16%, до 100 000 руб., до 20 лет

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15,5%, до 150 000 руб., до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11,5%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

25%, до 50 000 рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита

свыше 50 000 рублей:
поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Белгазпромбанк,
«Скоро новоселье»

16,45%, до 80% от стоимости квартиры, до 20 лет

максимум 20%, залог квартиры и / или поручительство физических

Белинвестбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

15,28% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

минимум 10%,

поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)

БПС-Сбербанк,
«Новоселье»

первый год 14%, потом 12,5% (со страховкой) или первый год 14,5%, потом 13% (без страховки),

до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Паритетбанк,
«Твоя недвижимость»

15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет

минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб.- поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог

Приорбанк,
«Дружная семья»

10,5% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,
покупка под поручительство

10,5% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей

Приорбанк,
покупка (строительство) под залог

10,5% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет

20%, залог недвижимости

Франсабанк,
кредит на приобретение жилых помещений

16%, до 100 000 рублей, до 15 лет

20%,

от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения

от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Главные выводы по текущей ситуации:

Заключить кредитный договор на кредитование недвижимости сейчас можно под 13,5 — 16%. У нескольких банков процентная ставка может быть снижена в первый годы действия кредита. Так, например, Приорбанк снижает основную ставку на 3,5 процентных пункта в первый год, а Беларусбанк — на 3 в первые два года.
Практически у всех банков срок погашения кредита составляет 20 лет. Исключение составляют Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предоставляют возможность заключить договор на срок не более 15 лет.
Самый маленький процент собственного участия установлен сейчас у Беларусбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка — 10%. Дополнительно, у БПС-Сбербанка процент собственного участия можно регулировать в зависимости от желаемого обеспечения.
В качестве обеспечения банки просят поручительство и залог приобретаемой недвижимости. При этом, многие банки в зависимости от суммы кредита устанавливают итоговый способ обеспечения.

Сколько придется платить банку?

Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Беларусбанка (самая низкая основная процентная ставка).

Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 450 рублей первые 18 месяцев, потом максимум — 631 рубль, а общая переплата — около 58 498, 90 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Всемирный банк планирует выделить Беларуси более 500 млн долларов на реализацию проектов

«Предлагают «айфон» в обмен на данные карточки». Банки предупредили о новом виде мошенничества

Что нового в банках: попытка вернуть «сберки» и рассрочка на бэушные вещи